金融知识普及——比特币的“前世今生”

比特币：又称“比特黄金”，是一种网络虚拟货币，数量有限，但可以兑换现金，可以兑换成大多数国家的货币。 网民可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏中的衣服、帽子、装备等，在一些国家也可以用来购买实物。

一、开发过程

比特币（BitCoin）的概念最早由日本中本聪于2009年提出，2008年全球金融危机爆发时，有人化名“中本聪”发表了一篇描述比特币模式的论文。 根据中本聪设计思想发布的软件和构建的点对点网络形态，比特币是一种网络虚拟数字货币。 点对点传输意味着去中心化的支付系统。 与法定货币相比，比特币没有固定的发行人，而是通过网络节点的计算产生的。 任何人都可以参与比特币的生产，它可以在全球范围内流通，可以在任何一台联网的电脑上使用。 买卖，任何人都可以开采、买卖或消费比特币，无论他们身在何处。 基于密码学的设计，比特币只能由真正的所有者进行转让或支付，因此比特币的所有权和流通交易都是匿名的，外人无法识别用户身份信息。 比特币不依赖特定的货币机构发行。 它是根据特定算法通过大量计算生成的。 比特币在整个P2P网络中使用由众多节点组成的分布式数据库来确认和记录所有交易行为，并使用密码学设计来确保货币流通各个环节的安全。 P2P 的去中心化特性和算法本身可以保证不能通过大量生产比特币来人为操纵货币的价值。

比特币与其他虚拟货币最大的区别在于其总量有限，极为稀缺。 币制原来4年不超过1050万，4年后总量永久限制在2100万。 比特币是通过“挖掘”新的比特币创建的。 所谓“挖矿”，本质上是用计算机解决一个复杂的数学问题，以保证比特币网络分布式记账系统的一致性。 比特币网络自动调整数学题的难度比特币最开始在哪里买，使整个网络大约每 10 分钟得到一个合格的答案。 然后比特币网络会产生一定数量的比特币作为赏金奖励那些得到答案的人。 2009年比特币诞生时，每笔赏金为50个比特币。 诞生10分钟后，第一批50个比特币产生，此时的货币总量为50个。随后，比特币以每10分钟50个左右的速度增长。 当总量达到1050万（2100万的50%）时，赏金减半为25。当总量达到1575万（新增产量525万，即1050的50%）时，奖励再次减半至12.5。 随着比特币总量的增加，新币创造速度放缓，直到2140年达到2100万枚的上限，比特币挖出总量已超过1200万枚。

世界各国对比特币的态度分为三类：

第一类，允许（legal）。 它承认其电子货币属性比特币最开始在哪里买，可以作为一种支付手段。 这些国家的代表包括美国、加拿大、南非和欧盟。

第二类是不允许的（非法的）。 不承认和禁止比特币等数字加密虚拟货币的兑换和使用。 此类国家的代表包括俄罗斯、印度、巴基斯坦、印度尼西亚等国家。

第三类是有争议的（限制）。 政府限制金融机构使用比特币作为支付手段，不承认其货币属性。 但对私人持有和交易比特币没有任何限制。 此类国家的代表包括中国、约旦、吉尔吉斯斯坦、台湾等国家和地区。

二、政策法规

2013年12月5日，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会近日联合发布《关于防范比特币风险的通知》 》（银发〔2013〕289号，以下简称《通知》）。

《通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性，不是真正意义上的货币。 从本质上讲，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。 但比特币交易是一种在互联网上进行的商品买卖行为，普通人有参与的自由，风险自负。 《通知》要求，现阶段所有金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价、买卖比特币或充当中央对手方，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入其中。在保险责任范围内不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算等服务； 接受比特币或使用比特币作为支付和结算工具； 开展比特币和人民币及外币兑换服务； 开展比特币存储、托管、抵押等业务； 发行与比特币相关的金融产品； 使用比特币作为信托、基金等的投资标的。

《通知》规定，作为比特币主要交易平台的比特币互联网站，应当按照《中华人民共和国电信条例》和《办法》的规定向电信管理机构备案。互联网信息服务管理”。 同时，鉴于比特币具有较高的洗钱风险和被不法分子利用的风险，《通知》要求相关机构按照比特币相关规定，落实客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱规定。 《中华人民共和国反洗钱法》的要求。 有效防止与比特币相关的洗钱风险的义务。

为避免借比特币等虚拟商品“虚拟货币”之名过度炒作，损害社会公共利益和人民币法定货币地位，《通知》要求金融机构和支付机构正确使用货币概念在日常工作中，重点加强对广大群众的货币知识教育，包括正确认识货币、正确对待虚拟商品和虚拟货币、理性投资、合理控制投资风险、维护投资等观念。将自身财产安全纳入金融知识普及活动的内容，引导公众树立正确的货币观念和投资观念。

针对比特币交易市场现状，五部委在《通知》中规定，比特币互联网站作为比特币的主要交易平台，应当符合《中华人民共和国电信管理条例》的规定。中华人民共和国》和《互联网信息服务管理办法》依法执行。 向电信管理机构备案。 同时，鉴于比特币存在较高的投机风险、洗钱风险和被不法分子利用的风险，《通知》要求有关机构按照比特币交易平台的要求，做好客户身份识别、可疑交易报告等工作。 《中华人民共和国反洗钱法》。 法定的反洗钱义务，有效防范与比特币相关的洗钱风险。 根据《通知》要求，比特币服务机构纳入反洗钱监管，比特币网站要求实名注册。

三、交易方式

比特币是类似于电子邮件的电子现金，交易双方需要一个类似于电子邮件地址的“比特币钱包”和一个类似于电子邮件地址的“比特币地址”。 就像发送和接收电子邮件一样，汇款人通过电脑或智能手机将比特币直接发送到收件人的地址。 比特币地址是由大约 33 个字符长的字母和数字组成的字符串，始终以 1 或 3 开头，例如“1DwunA9otZZQyhkVvkLJ8DV1tuSwMF7r3v”。 比特币软件可以自动生成地址，生成地址时无需在线交换信息，离线即可完成。 有超过 2 个可用的比特币地址。 形象地说，世界上大约有2粒沙子。 如果每一粒沙子里都有一个地球，那么比特币地址的总数就远远超过了所有这些“地球”上的所有沙子的数量。

比特币地址和私钥成对出现，它们的关系就像银行卡号和密码。 一个比特币地址就像一个银行卡号——用来记录你在该地址存入了多少比特币。 您可以随意生成比特币地址来存储比特币。 当每一个比特币地址生成时，都会生成该地址对应的私钥。 该私钥证明您对该地址的比特币所有权。 我们可以简单的把比特币地址理解为一个银行卡号，地址的私钥就是对应银行卡号的密码。 只有知道银行密码才能使用银行卡号上的钱。

比特币的交易数据被打包成“数据块”或“区块”后，交易得到初步确认。 当区块链接到前一个区块时，交易将得到进一步确认。 连续6次区块确认后，交易基本不可逆确认。 比特币点对点网络将所有交易历史存储在“区块链”中。 区块链不断增长，一旦一个新区块被添加到区块链中，它就永远无法被删除。 区块链实际上是一组去中心化的用户端节点和所有参与者组成的分布式数据库，是所有比特币交易历史的记录。

4.风险点

一是投机风险较高。 比特币交易市场容量小，24小时不限价交易。 价格容易被投机者控制，波动剧烈，风险大。 普通投资者如果盲目跟风，很容易损失惨重。

其次，洗钱风险较高。 由于比特币交易的匿名性和非地域性限制，资金流向难以监控，为洗钱和恐怖融资活动提供了便利。

三是被不法分子或组织利用的风险。 自2013年12月6日起，全球范围内不断出现利用比特币进行毒品、枪支交易等犯罪活动，相关案件已被查处。